대학 등록금과 생활비 마련을 위해 학자금 대출을 이용하는 학생들이 많습니다. 하지만 졸업 후 대출 상환이 부담될 수 있으므로, 대출 상환 방식과 감면 제도를 미리 알아두는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 학자금 대출 상환 방법, 상환 유예 제도, 이자 감면 및 면제 제도, 조기 상환 방법, 저소득층·취업 준비생을 위한 지원 정책 등을 상세히 정리해드리겠습니다.
2025년 학자금 대출 상환 방식
학자금 대출은 크게 취업 후 상환 학자금 대출(든든학자금 대출)과 일반 상환 학자금 대출 로 나뉩니다.
| 취업 후 상환 학자금 대출 (든든학자금) | 일반 상환 학자금 대출 | |
| 대상 | 소득 4구간 이하 대학생 | 모든 대학생 가능 |
| 이자율 | 0% (이자 면제) | 연 1.7~2% 내외 |
| 상환 방식 | 일정 소득 이상 발생 시 소득의 일정 비율을 자동 상환 | 졸업 후 일정 기간 내 분할 상환 |
| 상환 시작 시기 | 연 소득 2,462만 원 이상 발생 시 상환 개시 | 졸업 후 1년 후부터 상환 |
| 최대 상환 기간 | 제한 없음 (소득이 없는 기간은 상환 유예) | 최대 20년까지 분할 상환 가능 |
| 중도 상환 가능 여부 | 가능 (추가 비용 없음) | 가능 (이자 부담 없음) |
✔ 소득이 낮거나 취업 준비 중이라면 취업 후 상환 학자금 대출이 유리
✔ 일반 상환 학자금 대출은 졸업 후 바로 상환해야 하므로 신중한 계획 필요
취업 후 상환 학자금 대출(든든학자금) 상환 방법
- 소득이 일정 수준(연 2,462만 원) 이상 발생하면 자동 상환 시작
- 국세청을 통해 급여에서 일정 비율 자동 원천징수
- 상환 금액은 연간 소득에 따라 다르게 책정됨
상환 예시 (2025년 기준)
| 연 소득 (근로소득 기준) | 연간 의무 상환액 | 월 상환액 |
| 2,462만 원 이하 | 0원 (상환 유예) | 0원 |
| 3,000만 원 | 75만 원 | 6.25만 원 |
| 4,000만 원 | 150만 원 | 12.5만 원 |
| 5,000만 원 | 225만 원 | 18.75만 원 |
✔ 소득이 없는 경우 상환 유예 가능 (이자 부담 없음)
✔ 취업 후 소득이 일정 금액 이상이면 자동 상환 개시
✔ 소득이 높아질수록 상환 금액 증가
일반 상환 학자금 대출 상환 방법
- 졸업 후 1년 후부터 상환 시작 (이자 부담 있음)
- 최대 20년까지 분할 상환 가능 (최소 1년~20년 선택 가능)
- 매월 정해진 금액을 납부하는 방식
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일반 상환 학자금 대출 상환 예시 (연 이자율 2%)
| 대출 금액 | 상환 기간 | 월 상환금액 | 총 이자 부담 |
| 500만 원 | 10년 | 4.6만 원 | 약 55만 원 |
| 1,000만 원 | 10년 | 9.2만 원 | 약 110만 원 |
| 2,000만 원 | 15년 | 13.2만 원 | 약 180만 원 |
| 3,000만 원 | 20년 | 15.1만 원 | 약 270만 원 |
✔ 대출 기간이 길수록 월 상환액은 줄어들지만, 총 이자 부담은 커짐
✔ 중도 상환 시 이자 부담을 줄일 수 있음
학자금 대출 상환 유예 제도
① 저소득층 및 미취업자 상환 유예 제도
- 소득 4구간 이하, 취업 준비생, 저소득층 졸업생 대상
- 최대 5년까지 원리금 상환 유예 가능
- 신청 방법: 한국장학재단 홈페이지에서 온라인 신청
이자를 면제받을 수는 없지만, 상환을 미룰 수 있음
유예 기간 동안 취업 준비 후 상환 가능
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② 군 복무자 상환 유예 제도
- 군 복무 중 상환 유예 가능 (이자 면제 X)
- 전역 후 일정 기간 내 상환 시작
✔ 군 복무 기간 동안 이자는 계속 발생하므로, 가능하면 이자를 먼저 갚는 것이 유리
학자금 대출 이자 감면 및 면제 제도
① 저소득층 이자 지원 제도
- 소득 3구간 이하 대학생 및 졸업생 대상
- 이자 일부 또는 전액 면제 (지역별 지원 정책 상이)
- 신청 방법: 거주 지역 지자체 및 한국장학재단 신청
✔ 서울, 경기, 부산 등 일부 지자체에서는 자체적으로 학자금 대출 이자 지원 제도를 운영
② 성적 우수자 이자 면제 제도
- 국가장학금 수혜자 중 성적 우수자는 대출 이자 일부 감면
- 각 대학 및 한국장학재단에서 지원
✔ 성적이 우수한 학생은 학자금 대출 이자를 감면받을 수 있음
조기 상환 방법 (중도 상환 수수료 없음)
- 학자금 대출은 중도 상환 수수료가 없으므로, 조기 상환 가능
- 여유 자금이 생길 경우 미리 상환하면 이자 부담을 줄일 수 있음
이자 부담이 높은 일반 상환 학자금 대출은 조기 상환을 고려하는 것이 유리
취업 후 상환 학자금 대출은 소득이 늘어나면 자동 상환되므로, 굳이 조기 상환할 필요 없음
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마무리
- 소득이 낮거나 취업 준비 중이라면 ‘취업 후 상환 학자금 대출’이 유리
- 졸업 후 바로 상환이 가능한 경우 ‘일반 상환 학자금 대출’을 활용할 수 있음
- 취업 준비생 및 저소득층은 ‘상환 유예 제도’를 적극 활용
- 가능하면 조기 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 중요
- 각 지자체의 이자 감면 및 면제 제도를 확인하여 추가 지원받기
학자금 대출을 계획적으로 상환하고, 감면 혜택을 적극 활용하여 부담을 줄이시길 바랍니다.
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